יעדים לכסף: מה למדוד, וכמה זה יותר מדי

מאגר ממשלתי חינמי. אצל חלק מהאנשים מחכים שם אלפי שקלים ששכחו מהם.

מה למדוד.

החיפוש שבוצע והבקשה שהוגשה. לא הסכום שיימצא, שאתה לא שולט בו.

נמוך מדי.

'לבדוק את זה מתישהו' אינה משימה: אין רגע שבו היא נגמרה.

גבוה מדי.

לצרף גם משיכה וגם איחוד קופות מכניס תלות בגופים אחרים ובלוחות הזמנים שלהם.

מה תלוי בך.

כמה כסף יש שם לא בידיך. שנכנסת, חיפשת והגשת כן.

מה לשלוח.

צילום מסך של החיפוש והבקשה שהוגשה

Sheeran & Orbell, 2000, על קביעה מראש של מתי ואיך תבצע

הפרש של אחוז בדמי ניהול הוא מאות אלפי שקלים על פני חיי חיסכון.

מה למדוד.

השיחה שנעשתה והבקשה שהוגשה בכתב.

נמוך מדי.

לבדוק מה דמי הניהול בלי לבקש הוזלה זו חצי משימה שלא משנה כלום.

גבוה מדי.

להתחייב לאחוז מסוים הוא יעד תוצאה שתלוי בגוף שמולך.

מה תלוי בך.

אם יסכימו להוזיל לא בידיך. שביקשת בכתב כן.

מה לשלוח.

העברת אישור הבקשה מהגוף המנהל

Williamson et al., 2022, על יעדי פעולה מול יעדי תוצאה

ניסוי שדה: מי שקיבל מבנה של התחייבות חסך 81% יותר תוך שנה.

מה למדוד.

שהוראת הקבע קיימת ויוצאת. לא כמה נחסך החודש.

נמוך מדי.

העברה ידנית 'כשנשאר' נופלת בדיוק בחודשים שבהם לא נשאר, וזה רוב החודשים.

גבוה מדי.

סכום שמחייב אותך להחליט כל חודש מבטל את היתרון כולו. הכוח כאן הוא שאין החלטה.

מה לשלוח.

צילום מסך של הוראת הקבע בבנק

Madrian & Shea, Quarterly Journal of Economics, 2001: הפיכת ההצטרפות לברירת מחדל העלתה השתתפות מ-37 ל-86 אחוז

אותו ניסוי שדה. המבנה של ההתחייבות הוא המרכיב הפעיל, לא ההחלטה.

מה למדוד.

הוראת קבע שיוצאת ביום קבוע. הסכום פחות חשוב מהאוטומטיות.

נמוך מדי.

סכום שלא מורגש גם לא מייצר את ההרגל.

גבוה מדי.

סכום שמחייב אותך לבדוק כל חודש אם אפשר יהפוך את החיסכון לוויכוח חודשי, ואז הוא ייפסק.

מה לשלוח.

צילום מסך של ההעברה שיצאה

Madrian & Shea, Quarterly Journal of Economics, 2001, על כוחה של ברירת מחדל בחיסכון

מה למדוד.

הבקשה שהוגשה בפועל.

נמוך מדי.

לאסוף מסמכים בלי להגיש זו הכנה, וההכנה לא נגמרת מעצמה.

גבוה מדי.

להתחייב על סכום ההחזר הוא יעד תוצאה שרשות המסים מחליטה בו.

מה תלוי בך.

כמה יחזירו לך לא בידיך. שהגשת כן.

מה לשלוח.

העברת אישור ההגשה מרשות המסים

Williamson et al., 2022, על יעדי פעולה מול יעדי תוצאה

מה למדוד.

מספר החיובים הקבועים שבוטלו בפועל, לא מספר החיובים שסימנת.

נמוך מדי.

לעבור על הרשימה בלי לבטל דבר אחד היא בדיקה, לא שינוי.

גבוה מדי.

לבטל הכול בבת אחת מוביל לחידוש של חצי מהם בחודש הבא.

מה לשלוח.

צילום מסך של הביטולים בדף החיובים

Sheeran & Orbell, 2000, על מעבר מכוונה לביצוע

מה למדוד.

מספר ההצעות שקיבלת בכתב, ולא כמה חסכת.

נמוך מדי.

הצעה אחת אינה השוואה.

גבוה מדי.

להחליף את כל הביטוחים בחודש אחד יוצר חורי כיסוי, וזה נזק אמיתי.

מה לשלוח.

העברת ההצעות שהתקבלו בכתב

Williamson et al., 2022, על יעדי פעולה מול יעדי תוצאה

מה למדוד.

מספר ההצעות שאספת בכתב, ואז החתימה. לא אחוז החיסכון.

נמוך מדי.

הצעה אחת אינה מיחזור, היא בדיקה.

גבוה מדי.

⚠️ להתחייב על אחוז חיסכון מסוים תלוי בבנקים ובריבית במשק ולא בך. תתחייב על מספר ההצעות.

מה תלוי בך.

כחמישית ממשקי הבית שהיה כדאי להם למחזר לא עשו זאת, והמחיר החציוני של אי-העשייה הוערך בכ-11,500 דולר. הפעולה בידיך, התוצאה לא.

מה לשלוח.

העברת ההצעות מהבנקים

Keys, Pope & Pope, Journal of Financial Economics, 2016

מה למדוד.

שלבים: להחליט מה ולמי, לנסח, ולחתום כדין.

נמוך מדי.

לכתוב טיוטה בלי לחתום כדין משאיר מסמך בלי תוקף.

גבוה מדי.

לצרף גם ייפוי כוח מתמשך זה מסמך אחר עם הליך אחר, והוא יעכב את שניהם.

מה לשלוח.

צילום מסך של המסמך בסוף כל שלב

Sheeran & Orbell, 2000, על קביעה מראש של מתי ואיך

מה למדוד.

העברה אוטומטית קבועה. הסכום פחות חשוב מכך שאין החלטה חודשית.

נמוך מדי.

סכום סמלי לא בונה כרית, אבל הוא כן בונה את המסלול. עדיף להתחיל נמוך מלא להתחיל.

גבוה מדי.

יעד גבוה מדי מוביל למשיכה חזרה בחודש הראשון שנסגר, וזה מלמד שזה לא עובד.

מה לשלוח.

צילום מסך של החיסכון

Madrian & Shea, 2001, על כוחה של ברירת מחדל בחיסכון

מה למדוד.

מספר החשבונות והחובות שסגרת, ולא כמה שקלים ירדו. זה המנבא החזק יותר ליציאה מלאה מהחוב.

נמוך מדי.

יעד של 'להקטין את המינוס' בלי מספר אינו יעד, ואי אפשר להכריע בו.

גבוה מדי.

לנסות לסגור הכול במקביל משאיר את כל החשבונות פתוחים לאורך זמן, וזה בדיוק מה שמנבא נטישה.

מה לשלוח.

צילום מסך של מצב החשבונות

Gal & McShane, Journal of Marketing Research, 2012: שיעור החשבונות שנסגרו ניבא יציאה מהחוב טוב יותר משיעור הכסף

מה למדוד.

מספר הימים שרשמת. לא כמה הוצאת, שזו התוצאה ולא הפעולה.

נמוך מדי.

רישום של קניות גדולות בלבד מפספס בדיוק את מה שמצטבר בלי שמרגישים.

גבוה מדי.

רישום מדויק לשקל נשחק תוך שבועות, ואז נעלם גם הרישום הגס.

מה תלוי בך.

כמה תוציא תלוי גם בחיים. כמה ימים רשמת תלוי רק בך.

מה לשלוח.

צילום מסך של הרישום היומי

Harkin et al., Psychological Bulletin, 2016, על ניטור עצמי; ומחקרי יומן פיננסי שמצאו השפעה קרובה לזו של קורס אוריינות פיננסית